Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio o lungo termine, richiedibile esclusivamente per alcune finalità specifiche.
Il credito fondiario è regolamentato in Italia dalla normativa presente nel Testo Unico Bancario, tramite l’articolo 39 del TUB.
Nello specifico, il mutuo fondiario è previsto unicamente per l’acquisto di un immobile a scopo abitativo o per la ristrutturazione dello stesso.
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Il mutuo fondiario è, quindi, vincolato dalla limitazione d'uso, in quanto può essere concesso solo per l'acquisto o la costruzione di un’abitazione destinata a uso privato o la ristrutturazione della prima casa.
A garanzia del mutuo fondiario viene iscritta un'ipoteca di primo grado sull’immobile; quest'ultimo, quindi, deve risultare libero da qualsiasi tipo di ipoteca.
Oltre al vincolo della finalità, questa tipologia di mutuo prevede altre condizioni:
- importo massimo del finanziamento pari all’80% del valore dell’immobile
- durata del rimborso da 12 mesi a 30 anni
Mutuo fondiario: vantaggi
Se è vero che il mutuo fondiario impone una serie di vincoli, di contro offre anche alcuni vantaggi.
I principali vantaggi del mutuo fondiario riguardano i tassi di interesse applicati e le spese notarili che sono più bassi rispetto ai mutui ipotecari.
I mutui fondiari solitamente offrono anche un regime fiscale agevolato.
Inoltre è possibile estinguere il mutuo fondiario in qualsiasi momento, pagando le commissioni previste dal contratto stipulato con la banca, operazione che comporta la cancellazione automatica e immediata dell’ipoteca sull’immobile.
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Mutuo fondiario e mutuo ipotecario: le differenze
Le principali differenze tra il mutuo ipotecario ed il mutuo fondiario riguardano:
- finalità: il mutuo fondiario può essere richiesto esclusivamente per l'acquisto/costruzione o la ristrutturazione della prima casa mentre il mutuo ipotecario anche per qualsiasi tipo di immobile, oppure per ottenere liquidità e rifinanziare un mutuo precedentemente contratto
- durata: 12 mesi a 30 anni per il fondiario, da 5 a 20 anni per l'ipotecario
- importo massimo: 80% per il fondiario, mentre per gli ipotecari è possibile ottenere anche mutui oltre l'80%
- tassi applicati: più bassi e vantaggiosi nel mutuo fondiario
- spese accessorie: le spese notarili, ad esempio, sono inferiori nel mutuo fondiario rispetto a quelle previste per il mutuo ipotecario che non permette di detrarre gli interessi passivi.
