I mutui per giovani coppie hanno caratteristiche che li rendono particolarmente adatti alla clientela under 40, come
● spread basso
● possibilità di accedere al mutuo anche con un contratto di lavoro atipico
● piano di ammortamento flessibile (es. a rata decrescente o a tasso misto)
● durata massima fino e oltre 30 anni.
Priorità alle giovani coppie è data anche per l’accesso ai mutui agevolati del Fondo di Garanzia per i Mutui Prima Casa, che beneficiano di una garanzia statale fino al 50% della quota capitale. In questo caso la banca erogante si impegna a non chiedere garanzie aggiuntive a parte quella fornita dal Fondo e la garanzia ipotecaria.
Possono essere erogati solamente da istituti convenzionati con il Fondo e non possono superare l'importo di 250 mila euro. Il Teg (Tasso effettivo globale) non può essere superiore a quello medio rilevato trimestralmente dal Ministero dell'Economia e delle Finanze.
Come scegliere il mutuo più adatto alle proprie esigenze?
Per scegliere bene bisogna valutare
● Taeg, è un indicatore che esprime in percentuale i costi del mutuo, incluse le spese accessorie; aiuta a paragonare fra loro mutui diversi.
● spese non comprese nel Taeg, come gli interessi di mora.
● Garanzie assicurative, per i mutui per giovani coppie spesso è prevista la stipula di una polizza assicurativa sul mutuo. Anche se è facoltativa, si tratta pur sempre di una garanzia aggiuntiva che aumenta le possibilità di vedersi approvare il mutuo in sede di istruttoria.
● Loan to value, in alcuni casi la garanzia assicurativa è obbligatoria, es. per erogare mutui al 100% la Banca d'Italia esige la stipula di un'assicurazione sul mutuo, specialmente nel caso di mutui fondiari, che può incidere sui costi del mutuo.
Un esempio di mutuo per giovani coppie
Il mutuo Giovani Coppie e Famiglie di Mps può essere sia a tasso fisso che a tasso variabile, anche indicizzato tasso Bce.
Il Taeg varia a seconda della durata (da 10 a 30 anni) e del tipo di tasso:
● mutuo a tasso variabile indicizzato Euribor - da 2,75% a 3,25%
● mutuo a tasso variabile indicizzato tasso Bce - da 3,60% a 3,90%
● mutuo a tasso fisso - da 4,27% a 5,28%.
