L'andamento storico del parametro Eurirs rappresenta la base per il calcolo del tasso di interesse applicato sui mutui a tasso fisso: ecco i dati aggiornati
Stai pensando di stipulare un mutuo a tasso fisso? Sì, è vero: sono tempi in cui è difficile decidersi a chiedere un finanziamento, ma c’è uno strumento utile per capire quando conviene accendere un mutuo a tasso fisso. Si tratta dell’andamento storico dell’Eurirs. L’acronimo “Eurirs” identifica l’“Euro Interest Rate Swap”, cioè il “Tasso di interesse europeo sui contratti in strumenti derivati”.
Questo dato rappresenta un tasso interbancario di riferimento, che viene calcolato e pubblicato ogni giorno dalla Federazione Bancaria Europea, e si calcola facendo la media delle quotazioni a cui le banche definiscono il tasso di interesse sui contratti in strumenti derivati (gli swap), cioè una media degli interessi applicati agli swap pesata per il numero degli scambi. In particolare, l’Eurirs è il valore calcolato rispetto alle 50 banche principali dell’Unione Europea, con la stessa modalità con cui viene calcolata la quotazione IRS (Interest Rate Swap), cioè il tasso di interesse di riferimento per le banche mondiali.
In sintesi, l’Eurirs è dunque il parametro di riferimento per scoprire quale è il tasso di interesse medio al quale le principali banche europee stipulano swap a copertura del rischio di interesse e viene per questo utilizzato come parametro di indicizzazione dei tassi di interesse mutui ipotecari a tasso fisso in Europa. Allo stesso modo, per i mutui a tasso variabile, viene invece utilizzato il parametro Euribor, ovvero un altro valore, ma riferito sempre al mercato bancario europeo.
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Entrando più in dettaglio su come le banche utilizzano l’Eurirs nel calcolo degli interessi, devi sapere che gli istituti di credito sommano il valore del'Eurirs allo spread che loro stessi applicano, definendo così il tasso annuo nominale (TAN) per i finanziamenti a tasso fisso. Inoltre, è importante sapere che la rilevazione dell’Eurirs viene effettuata costantemente in relazione all’andamento del mercato finanziario, dunque dovrai controllare periodicamente i dati relativi al periodo in cui viene effettuato il mutuo.
Infatti il parametro Eurirs, come gli altri tassi di interesse, può essere calcolato in relazione a diversi periodi, ovvero a 1 anno, a 2 anni, a 3 anni e così via e fino alla durata massima 50 anni - anche se questo non riguarda i mutui ipotecari, che durano al massimo 30 anni, aumentando proporzionalmente in base alla durata del mutuo. Insomma, più lungo è il periodo di rimborso del prestito, più alto sarà anche il tasso da applicare sul finanziamento. I mutui a tasso fisso, dunque, prevedono che il tasso di interesse venga stabilito alla stipula del mutuo, per poi essere mantenuto uguale per tutto il periodo del finanziamento, senza poter essere modificato nel tempo.
Ecco perché, per conoscere in anticipo gli interessi a tasso fisso, è utile che tu sia aggiornato sull’andamento storico dell’Eurirs e sulla media mensile del parametro.
Ed eccoci arrivati alle conclusioni. Se, fino a meno di due anni fa, il valore del parametro Eurirs è stato addirittura negativo, o comunque vicino allo zero, recentemente le quotazioni IRS ed Eurirs sono aumentate, a seguito dell’aumento dell’inflazione e dell'instabile situazione economica globale. Ad oggi, infatti, la quotazione IRS è di poco inferiore al 3%, mentre il parametro Eurirs a un anno è addirittura superiore alla soglia del 3%. Rimangono di poco inferiori i valori del parametro Eurirs relativi a periodi di riferimento di 10 anni, 20 anni e 30 anni, ma sempre ben sopra la soglia del 2%.
Questo aumento dei tassi di interesse applicati sui mutui potrebbe proseguire in Europa, almeno fino al ritorno del livello di inflazione in linea con l'obiettivo del 2% concordato dalle autorità continentali. Ovviamente queste sono soltanto previsioni, dunque stime legate anche a come si evolverà l’instabile situazione internazionale, sia a livello economico che politico e sociale. Sicuramente, però, se vuoi chiedere un mutuo a tasso fisso, ti suggeriamo di verificare l’andamento dell’Eurirs previsto per il 2023 e per tutto il periodo del tuo finanziamento!
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