Inoltre l’assicurazione deve informare la banca in caso di mancato pagamento del premio da parte dell’assicurato.
Sono obbligatorie le assicurazione contro il rischio di incendio e scoppio o per i terremoti nelle zone a rischio sismico. In questi casi, l’assicurazione riconosce alla banca un rimborso pari al costo di ricostruzione dell’immobile, con cui si estingue il mutuo stesso.
Altrettanto frequente è la stipula di una polizza vita sull’intestatario del mutuo, in modo che in caso di decesso, malattia o invalidità prolungata dell’intestatario i familiari non siano costretti a pagare il mutuo in sua vece.
Di recente è diventato usuale anche assicurarsi contro la perdita del posto di lavoro.
Tutela e condizione richiesta
La polizza insomma assicura il rimborso del mutuo alla banca al nostro posto se sopraggiunge qualche malaugurato evento che ci impedisca di pagare.
Serve certamente a tutelare l’investimento della banca ma anche a sollevare dall’impegno del mutuo il mutuatario o la sua famiglia in quei casi della vita in cui continuare a pagare la rata sarebbe come aggiungere oltre al danno, la beffa.
La buona notizia è che molte banche, per ragioni di competitività sul mercato, hanno cominciato ad offrire insieme ai propri mutui anche assicurazioni gratuite.
Anche se non è obbligatoria, infatti, la stipula di una polizza a protezione del credito spesso è una condizione imprescindibile per la concessione del mutuo, specialmente se non si ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato o se si ha un’età superiore ai 40 anni.
Si può pagare in un’unica soluzione oppure dilazionare il pagamento in rate mensili incorporate alla rata del mutuo. In ogni caso, è sempre meglio una polizza che preveda la riduzione del premio mano a mano che si riduce il capitale assicurato piuttosto che una che preveda una rata fissa.
Inoltre, per i mutui superiori all’80%, limite previsto dalla Banca d’Italia per la concessione dei mutui, è obbligatoria anche una polizza fideiussoria per la quota di credito eccedente.
